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內容簡介
《華爾街日報》投資理財類暢銷書
一個收入不多的年輕高中老師，平日不看盤、股市下跌他更開心。
只研究一種理財工具，成本比人少、獲利卻比人高，怎麼辦到？
安德魯．哈藍（Andrew Hallam）是加拿大人，這幾年搬去新加坡，在當地美國國際學校擔任高中英文老師。他沒有富爸爸，也不是學商科的，但懂得理財，擁有百萬美元以上的財富。
事實上，他15歲開始，想穿新衣服就得自己存錢買，但他16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車，十九歲開始投資，大學時就自力更生，將70﹪的薪水用來還清助學貸款，第六年更買下一塊土地……。
為什麼一個勉強算是中等收入的高中老師，能夠用如此快的速度累積財富？
哈藍要教你：
1.有錢的第一步，不是學會賺錢方法，而是像「真的有錢人」一樣花錢。
2.你一定懂複利，但你會用複利思考嗎？知道什麼是「複利的挪亞定律」嗎？
3.戶頭有了錢，理專一定自動找上門，認識理專之前，你務必要認識這兩種基金。
4.存了錢，但別輕易進場，而是要等待下一回的股市暴跌，然後開心。
5.股市崩盤照樣賺：哈藍要介紹你「懶骨頭投資組合」。
6.不管你住在哪個國家，都該在當地做「指數化投資」。
7.既然要做指數化投資，你一定得接觸理財顧問，哈藍教你揭開理財顧問的把戲。尤其是他們介紹的高收益投資標的，真相到底是什麼。
8.股票行情波動大，其實不適合上班族，如果你真的很想買股票，哈藍教你如何配置、哪類股適合上班族購買。然後，哈藍會告訴你「賣股票」的時機怎麼抓。
就是這麼簡單的法則和投資標的，現在，哈藍和妻子擁有一輛賓士車和一輛馬自達多用途車，住有泳池的豪華社區，還經常旅行，已造訪超過二十五個國家。如果健康狀況維持得好，未來四十年他都可以繼續享受美好的生活。
哈藍老師現在的生活，不就是你的最大夢想嗎？
作者簡介
安德魯．哈藍（Andrew Hallam）
美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」
一位高中老師，任教於新加坡的美國國際學校，以教師的薪水打造出千萬財富。
他起初教授英文，從2002年開始撰寫有關個人理財的文章，其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的財務類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》（Canadian Business magazine）、《環球郵報》（Globe and Mail）、《財識》（MoneySense）、《時報》（L’Actualite）及《讀者文摘》（Reader’s Digest）。
2006年舉辦投資研習會，告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個投資法則，不僅受到《環球郵報》報導，而且還登上《華爾街日報》。現在還在學校教授個人理財。
目前，與妻子裴拉定居於新加坡，兩人一起旅行、戶外探險，享受豐富美好的生活。
譯者簡介
丁惠民
中興大學企管系畢，曾任職於明□電腦、工商時報，現為專業文字工作者。譯有《讓你成功的，永遠是B計畫》、《不買飆股，年均獲利40%》、《成為好主管：抓緊關鍵90天》（以上皆為大是文化出版）。
目錄
推薦序：一個牛皮紙袋，藏著致富關鍵
文 / 伊安．麥古根，《環球郵報》資深編輯
前言：我，微薄的薪水，卻能成為千萬富翁
第一堂課：像真的有錢人一樣花錢
絕對不做傷害財富累積的事 / 購物品味太高會帶來痛苦 /
「想要有錢」的時候，別做傻事 / 買房，關鍵不是頭款，而是利率 /
贏在起跑點，別靠富爸爸 / 我怎樣成為千萬富翁？這一段別學我 /
不必省得像貧民，但要花得像有錢人
第二堂課：複利的挪亞定律
很多人不懂複利的神奇力量 / 小女孩，小錢變大錢的活見證 /
一領到薪水就該做的事 / 揹車貸卡債，精通投資也白搭 /
股票雖有漲跌，但一定能創造財富 / 你猜不到哪檔股票會漲，所以……
第三堂課：認識理專之前，務必認識這兩種基金
三種指數型基金，理財不敗 / 巴菲特也建議你買指數型基金 /
九六％的共同基金表現不佳 / 共同基金，總是好花不常開 /
主動式管理基金，主動吃掉你的錢 / 實證：按照績效排名買基金，必敗 /
共同基金與指數型基金超級比一比 / 三％手續費會吃光你的獲利 /
為什麼他們都不希望你買指數型基金？
第四堂課：等待下一回的股市暴跌，開心
奇怪ㄟ~漲價了還拚命買 / 股市：何時進場不重要，待多久才重要 /
老師這樣教股票就好了 / 波段操作？我的下場是…… /
九一一狂跌，終於等到你 / 市場下殺，是一場難得的盛宴
第五堂課：股市崩盤照樣賺：懶骨頭投資組合
債券，讓你進可攻退可守 / 股市崩盤，錢照賺 /
來一段國外關係，更穩當 / 懶骨頭，投資獲利多 /
股票債券在一起，雞蛋不放同一籃
第六堂課：在你居住的國家做指數化投資
三胞胎父親打敗專業投顧 / 在加拿大，要特別注意基金買賣成本 /
在獅城買指數型基金，也要貨比三家 /
在澳洲投資，以美式武器打勝仗 / 每年只要花一小時
第七堂課：揭開理財顧問的把戲
理財顧問的話術與伎倆 / 理財顧問與經紀人，全都功力有限 /
大部分的退休基金都買指數 / 投資產業是個大騙局
第八堂課：高投資報酬率背後的真相
投資的騙局，始終有人相信 / 九四％的股市老師跑路 /
高收益債券，結果是垃圾 / 投資新興市場？別被ＧＤＰ騙了 /
黃金絕對是短線，長期沒獲利 /
企業威脅抽廣告，雜誌敢講實話嗎？ / 避險基金？其實風險超大
第九堂課：如果你真的很想買股票
以巴菲特為師 / 投資股票務必記住兩件事 / 如何判斷企業的好壞？ /
免盯盤的好企業，長這樣 / 賣股票，聰明選時機
結語：九個致富法則一覽
序
前言
我，微薄的薪水，卻能成為千萬富翁
如果要你想一想，從事哪些職業可以讓你變成千萬富翁，那麼傳統上被視為高所得的幾個行業，應該會閃過你的腦海。它們是律師、醫療人員、企業家，還是牙醫師？
在想要致富的人當中，極少數的人會選擇我的職業──高中英語教師，這充其量只能算是中等收入工作。不過，我在三十多歲時，就成為零負債的千萬富翁。
我從來不做太冒險的投資，也沒有繼承到任何錢，而且自己支付了大學全部的學費。我如何能夠在未滿四十歲之前，不但付清所有的學費，還累積出超過百萬美元的財富，並且零負債？
我很幸運，從一些謹慎理財的人身上學到知識並獲得啟發，他們讓我學會了原本在高中時就應該知道的事。大部分的高中並未正確地教導理財知識，因此你可能像數以百萬計的人一樣，被教育體系所欺騙。我想要透過本書，幫助你彌補這一點。
你就讀高中時，是否曾經在代數、英語、歷史或生物的課堂上想著：「這些東西能夠為我的真實人生帶來什麼效益？走出校園之後，哈姆雷特的獨白、三角函數，或者有關小豬死後體內會產生什麼變化的知識，會為我帶來好處嗎？」
基本上，沒有一個簡單答案可以回答這些疑問。但無可否認地，「金錢」這個主題非常重要。不像是豬隻的解剖或是代數方程式，每個人只要嫻熟之後，就能夠受益。
大多數的家庭不想要開誠布公地談論「金錢」這件事，就像是沒有人願意承認自己和親戚中的怪胎有太多牽扯，例如大有前途的舅舅和他的郵購新娘，在標新立異的電影產業裡擔任要職。
學歷再高，理財知識卻不到高中
金錢真的是一個禁忌話題嗎？
回想一下，你的父母親是否與你分享過，他們花了多少年才還清房貸，而且這當中有哪些影響因素？他們是否向你說明過信用卡如何運作，以及自己如何理財投資？對於如何選擇家中的房車，你的父母親有哪些見解和考量？他們有沒有告訴你，自己是如何付清車款，或是必須支付哪些房屋稅和所得稅？在大多數的家庭裡，父母親不談論這些事情。
由於缺乏完整的理財投資教育，因此頂尖名校的大學生畢業生的財務知識，可能只比十四歲的中學生多一點而已。這些人進入職場之後，可能衣不蔽體地走在嚴冬的寒風中。
不過，別為了你那凍僵的屁股，而抱怨你的父母、中學教師或大學教授。其實，若干年前，大部分的長輩也是在暴風雪中舉步維艱，在建立家園的路途上緊抓著身上單薄的衣物。
差勁的規畫和不正確的財務教育，導致許多人養成不良的消費習性，並且陷入錯誤的投資當中。特別是，當這些人想要趕上那位習慣恣意揮霍、好像什麼都有的鄰居瓊斯時，情況更是雪上加霜。
瓊斯聽從一般理財顧問的建議進行投資，而這些顧問總是向人們保證能夠因此而致富，或者至少能夠得到一筆穩固的退休金。但是，許多理財顧問就像是英國作家喬叟（Geoffrey Chaucer）的名著《坎特伯雷故事集》（Canterbury Tales）中那位有錢的赦罪僧（譯注：他是賣贖罪券的騙子）。
不過，這兩者之間有一個重要的差別。赦罪僧向基督徒詐騙金錢，他承諾受騙者可以上天堂，明白地告訴他們要付出多少代價。但是，現今的理財顧問則不然，他們將顧問費用隱藏起來。無論理財專員看起來多麼友善，他們大多數人與你的利益沒有什麼關聯。由於你在學校裡沒有學到這一點，因此你最後很可能會發現，自己投資了錯誤的產品，並且付出高額的隱藏費用，也就是幫別人支付了賓士汽車的錢。本書將幫助你避開這樣的陷阱。
上百本討論類似主題的書籍當中，你為什麼應該要看這一本？在說明這一點之前，我必須先告訴你我撰寫本書的理由。
寫給完全不懂財務、但渴望投資的人
在學校裡，許多同事知道我除了教英文之外，還撰寫了一些有關個人理財的文章，其中有兩篇獲得加拿大國家出版獎財務類的決選提名。
於是，這些同事希望我可以教他們如何理財投資。我計畫舉辦幾場免費的理財投資研習會，而且希望可以找到一些探討正確投資觀念的簡單書籍，將它們送給同事。
因此，我選購了十二個不同書名、總共八十冊的書籍。接著，就像在教英文一樣，研習者分成幾個小組，我與他們進行分組討論，看看他們從書中學到什麼。
不過，問題來了。對於這些同事而言，這些書的用詞就像古埃及文一樣難以理解。許多理財作家似乎並未意識到，他們撰寫的很多東西無法停留在一般人的腦袋裡。
我必須使用不同的工具，才能夠讓我的理財投資教學有更好的成效。因此，藉由一百多位友人和同事的協助，我創作了這本書。在持續舉辦免費的理財投資研習會的過程中，我提出的問題大概比講授的內容還要多，讓我釐清了一般大學教育程度的人對於理財投資有多少概念，如此一來，我能夠教更多的人。
撰寫本書之際，我和幾十位不懂財務知識、但渴望學習投資的人分享我的作品。他們向我反應可以理解哪些內容、無法理解哪些部分，因此我得以做必要的調整，多加解說或是避免採用某些財務用語。
這一番努力的成果就是本書：由一位擁有百萬美元財富，仔細傾聽學生反應的高中教師所撰寫，告訴你應該在學校裡學到的九個理財投資法則。你可以學會如何像真正有錢的千萬富翁一樣花錢，並且做出最佳的投資，同時還能避開令人恐懼的陷阱、貪婪，以及不受那些想要把手伸進你荷包的人所操控。
我因為奉行這些歷久不衰、易於實踐的法則，三十多歲便成為零負債的千萬富翁，現在我把這些知識都傳授給你。
詳細資料
- ISBN：9789866037573
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 288頁 / 15 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> > >
內容連載
對於那些想變有錢的人而言，不砸個幾十萬美元買一輛ＢＭＷ、賓士或法拉利，聽起來似乎有違千萬富翁的身價。但令人驚訝的是，其實大部分百萬富翁的購車品味並不怎麼高貴。二○○九年的調查資料顯示，在美國，千萬富翁的平均購車價格為三一，三六七美元（不到一百萬台幣）。不要以為ＢＭＷ、賓士、捷豹等歐洲高檔車，是千萬富翁的最愛。進行這項調查的史丹利指出，最受千萬富翁青睞的汽車品牌是平實無華的豐田。
許多想要變有錢的人在購買汽車時，往往會選擇比同儕更好的車，他們很容易就花四萬美元或更多的錢去買一輛豪華房車，這比起一般千萬富翁的平均購車費用還要高。當你必須負擔一輛比千萬富翁用車還貴的車時，你怎麼可能建立財富與降低財務壓力呢？這就像想要追上奧運短跑選手，卻在起跑點就先讓這些選手五十公尺。
當你失去工作、付不出車貸，或是高齡八十歲卻還不得不工作時，你就會發現「形象」根本就一文不值。
如果你想要追上千萬富翁的腳步，就得站在同一個起跑點，或是儘量讓自己有最大的領先距離。把錢花在四個輪子上，而且花得比千萬富翁還要多，是不合邏輯的。
二○○六年，全球三大富翁之一的巴菲特買了他人生中最貴的一輛車：五萬五千美元的凱迪拉克。
史丹利在他的著作《別再裝有錢》中指出，最近，身價超過千萬美元的富翁購買的車，平均是四一，九九七美元。當你到大型購物中心時，不妨看看停車場，肯定會發現許多超過這個價格的車，有些車甚至比巴菲特的車還要名貴。你認為有多少車主擁有千萬美元以上的身價？如果你的答案是「可能沒有吧」，這表示你反應夠快。許多人想要追求財富與財務獨立，卻陷入「看起來有錢」的假象中，以至於無法真正變得有錢。
你省下來的購車經費（更別提，如果無法一次付清車款，你往後必須支付貸款利息），能夠讓你朝著建立財富之路邁進。車子不是投資，它與不動產、股票及債券這類長期資產不同，它每年都會折舊。
一領到薪水就該做的事
二○○五年，我與一對擔任教職的夫婦湯姆和茱莉共進晚餐時，談到存錢的話題。他們希望知道自己應該為退休生活存多少錢。公立學校的教師可以靠退休金過活，但他們和我一樣是私立學校的教師，必須自己籌措退休生活費用。
我提出一個最低金額，這個數字是他們目前每月存款的兩倍。茱莉認為可以達成，但是湯姆認為根本辦不到。於是，我請他們做以下兩件事：1.連續三個月寫下把錢花在哪裡，包括飲食、貸款、汽車油錢，以及健康保險等。2.三個月後，算出每個月的生活成本是多少。
後來，我們再次共進晚餐時，這對夫婦告訴我，過去三個月的紀錄讓他們大感震驚。茱莉很驚訝自己竟然花這麼多錢在外食、衣服及咖啡這些事物上。湯姆則訝異自己和朋友打高爾夫球時，竟然花那麼多錢喝啤酒。
在這三個月裡，他們每天晚上從皮夾中掏出各種收據，寫下每一筆花費，於是意識到自己是多麼浪費而為之驚醒。就如同湯姆所說：「我知道在每天結束時必須寫下買了什麼，這是一種負責任、衡量自己消費的方式，因此開銷開始減少。」
理財有效率的家庭知道他們每個月的生活成本，而記錄所有的花費，通常會導致兩件事情。首先，了解每個月的開銷，便能夠掌握可用於投資的金額。另外，大多數的人會對自己的消費行為負責，於是減少浪費。
接下來，要確實掌握每個月的平均收入。將每月收入扣除平均生活費之後，就能知道每月可用於投資的金額。不要到月底才將這筆錢用於投資，相反地，應該一領到錢就將資金自動轉帳到已選定的投資項目中。如果不這樣做，月底便沒有錢去落實預定的理財計畫（只要晚上多去外食就會超支）。
我妻子在還沒和我結婚之前，總是到了月底或年底時，才將剩下來的錢拿去投資。在她改變作法，一領到薪水便將錢自動轉帳到投資帳戶之後，她發現投資金額是以前的兩倍。
我的朋友湯姆與茱莉也有同樣的體認。一年後，他們的投資金額成長一倍。兩年後，他們已經擁有原始投入金額的三倍。兩人的說法一模一樣：「以前不知道錢都跑到哪裡去了。現在，我們不覺得在生活上和三年前有什麼不同，但是投資帳戶裡的金額不會騙人，足足多了三倍。」
一陣子之後，你可能不需要記下每一筆花費，便自然養成健康的消費模式，於是自動轉到投資帳戶的錢將不斷增加。
另一個訣竅是，如果今年薪水增加一千美元，那麼至少要將一半放進你的投資帳戶，而剩下的錢則可以放入另一個獨立帳戶，以備不時之需。如此一來，你的加薪將具有雙倍效用。
... 「我懷孕了」 曲婉目瞪口呆的時候，女子又加了一句，「是姐夫的孩子。 」 「不可能」曲婉恍然間難以置信。 「自己看吧，孩子已經三個月了」女子輕笑，把一張單子扔給她。 曲婉看著驗孕單上的診斷結果，心臟像是被刺了一個窟窿，生疼。 旁邊是凌慕白的簽名，字跡她認識。 這一刻仿佛天塌下來了，曲婉耳邊聽不見聲音，只是眼底蔓延的怒火。 「你這個賤女人，你和你媽一樣不要臉」 曲婉忽然一巴掌打過去，像瘋了一樣，「我要打死你個賤女人」 「住手」婆婆孫蘭不知道什麼時候出現在客廳里，「曲婉，你要幹什麼」 「我幹什麼」曲婉情緒失控，回頭大吼，「你兒子背著我找小三，孩子都有了，我要打死這個賤女人」 「我讓你住手」孫蘭上前阻止，怒視著曲婉，「你敢吼我，想造反啊」 曲婉滿腦子都是恨意，衝上去又打了一巴掌。 被打的女人身體一晃，頓時摔倒在地。「血救我」 孫蘭看著從女人裙子流出來的血水，頓時急了，上前打了曲婉一個耳光 「你這個賤女人，自己生不出孩子就算了，也不讓別人生嗎」 曲婉瞬間明白了什麼，臉色變得蒼白。難道，只有她一個人被蒙在鼓裡 身子被桌子撞得鑽心的疼，她用手扶住桌角，不讓自己倒下來。 門口，凌慕白高大的身影推門而入，臉色冰冷的掃了一圈，「怎麼回事」 孫蘭用手一指曲婉，「慕白，這個女人要謀殺我的孫子你快送馨月去醫院啊」 凌慕白看了一眼江馨月身上的血跡，頓時眸色緊鎖。迅速抱起她出了家門，沒有回頭看曲婉一眼。 曲婉絕望的感覺忽然襲上心頭，全身冰冷，身子搖搖晃晃撞到了桌子上，後腰鑽心的疼。 她努力扶著桌子想站起來，還沒動，就覺得裙底有熱熱的液體滑落。 用手摸了一下，紅紅的，是血。 夜裡下起了大雨，車燈從窗戶照進來，曲婉知道是他回來了。 她忽然有種不好的預感，不知道接下來將要面對的是什麼。 苦笑一聲，身上穿著睡衣，光腳走出臥室。 客廳里，凌慕白已經坐在沙發上等著了，身邊站著一個律師打扮的男子。 看見曲婉這幅寒酸的樣子，凌慕白眉頭不著痕跡皺了皺，放在沙發上的手悄然握緊。 曲婉很平靜的走過去，在凌慕白旁邊坐下來。 律師輕咳一聲，「凌夫人你好，我是凌先生的代理律師，這是按照凌先生的吩咐，準備的離婚協議，請您過目。」 曲婉一陣揪心，拿起桌子上的幾頁紙翻看，最後視線停在了財產分割那一條上。 兩人的所有財產，都是男方婚前財產，不屬於按照離婚法分割的範圍。 眼睛有種刺痛的感覺，她下意識的閉上眼睛，兩秒之後重新睜開，濕潤的感覺緩解了眼睛的疼痛。 律師開始催促，「凌夫人，看完了就請簽字吧。」 一隻筆迫不及待送到她面前，曲婉抬起頭看著凌慕白的臉，自始至終，他都沒有說話，表情不起一絲波瀾。 曲婉拿起筆，顫抖的手在最後一頁寫下自己的名字。 等她把筆放下，律師才鬆了一口氣，把協議收起來放進文件夾里。 氣氛有些壓抑，曲婉一言不發，站起來往樓上走去。 身後，凌慕白看著曲婉落寞的背影，眸子微暗，雙手微微動了動。 「曲小姐，從現在起你不再是凌夫人，明天天亮以後，請你從這裡搬出去。」 還沒走到樓梯口，律師的聲音從背後響起來。 曲婉腳步停滯了一下，機械的回答，「好」 赤腳邁上臺階，身後的聲音再次響起 「曲小姐，這些年你沒有穩定工作，所有生活所需都是凌先生的，請你把金銀首飾留下來，作為償還。」 律師的話讓她有些不敢相信，這真的是凌慕白的意思嗎 凈身出戶以後，那些首飾是她唯一可以變賣，維持生計的東西。 「好」她嘴裡吐出一個字，頭也不回的上樓了。 她的淡定讓凌慕白有些意外，原本以為她不會這麼輕易答應離婚，沒想到事情出奇的順利。 凌慕白看著她毫不留戀的背影，忽然生出一種焦躁，心裡沒來由的憋悶。 曲婉站在樓梯上，沒有回頭「我會把你的東西全都留下，也希望你把我的東西還給我。」 說完之後回屋，砰地一聲關上了門。 樓下，律師疑惑的看向凌慕白，只看到他煩躁的表情，視線依然盯著二樓關上的房門。 三年之後。 車子在路上飛馳，凌氏集團要爭奪一個開發項目，是關於舊城區改造的。 曲婉的家，就在那片舊城區。 凌慕白盯著圖紙上標紅的居民區，大腦像過電一樣恍惚。 車速很快，街邊一道熟悉的身影飄然而過。 凌慕白眼角餘光一閃，猛地坐直身體，「停車」 司機踩了緊急剎車，「凌總，有什麼吩咐」 ... 凌慕白盯著人來人往的街道，胸口劇烈起伏。 半晌，他忽然笑了，「沒什麼，可能是我看錯了。」 他知道，剛才那個身影，不可能是她，因為她恨他，恨得要死。 三年了，他找遍了所有可以找的地方，絲毫沒有她的消息。 她就像人間蒸發了一樣，音訊全無。 憑她倔強的性格，就算死，也不會出現在他面前吧。 酒店大堂里，曲婉拎著行李包，狗腿子一樣東看西看。 前面的男人走得很快，回過頭詢問「今天有什麼安排嗎」 「有」曲婉拿出備忘錄看了一眼，「兩點和合作夥伴面談項目開發，四點受邀參加演講，六點有一個飯局，對方已經和您預約過了。」 男人乾淨利落的開口，「晚上去不成了，你替我去」 「啊」 曲婉嘴巴瞬間成了o形，能塞進去一顆雞蛋了。 她猛地搖頭，「不不不，王總，還是您親自去吧，我不行的」 王子承轉身瞥了她一眼，「讓你去，你就去，哪有那麼多廢話」 他最討厭女人帶墨鏡了，偏偏今天出門給他安排的女人，帶著一個大大的墨鏡，幾乎擋住了大半張臉。 隨行秘書，弄得神神秘秘的，搞什麼 從看到曲婉的時候，他就生氣，被這樣一個嚴肅死板的女人跟著，心情都不爽了。 偏偏這女人是個榆木腦袋，他故意刁難她，想讓她主動辭職，這女人愣是不走，賴在他身邊已經兩個月了。 ......................................................... 移步微信， 《66685008》 ， 免費拿資源 ， ， 然後讀完整。 ...
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